Ипотечный словарь

АИЖК (Агентство) – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Аннуитетный платеж - ежемесячные перечисления по кредитным обязательствам заемщиком, рассчитываемые по формуле аннуитета. При аннуитетной схеме рассчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. В этом варианте ипотеки сумма ежемесячного платежа каждый раз одинакова.

Жилой дом - существующий или вновь построенный жилой дом, включая все инженерные коммуникации, удобства, оборудование и т.п., соединенные с недвижимостью и считающиеся неотъемлемой частью дома.

Залогодатель - Залогодержатель - По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Заемщик - физическое лицо, обладающее полной дееспособностью, с которым заключается Кредитный договор.

Закладная- именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества.

Залог - денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Ипотека - залог недвижимого имущества на основании договора между залогодателем и залогодержателем. Ипотека может также возникать в силу закона. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотечный кредит - это кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут быть удостоверены закладной.

Квартира - отдельное жилое помещение в доме, состоящее из одной или нескольких комнат, кухни, прихожей.

Купля-продажа - обязательство передачи одной стороной (продавцом) вещи (товара) в собственность другой стороне (покупателю) с уплатой вторым договоренной денежной суммы (цены).

Оценка предмета ипотеки - является обязательной в случае ипотечного кредитования.Осуществляется физическим лицом / юридическим лицом, которое соответствует условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности, и застраховавшее свою ответственность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности.

Оценщик – юридическое лицо, соответствующее условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности и Стандартов АИЖК, оказывающее услуги по оценке недвижимого имущества.

Продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие собственное жилье или жилье, принадлежащее другим физическим и юридическим лицам, по их поручению.

Регистрационный орган - территориальное подразделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Созаемщик – физическое лицо, несущее солидарную ответственность с Заемщиком в рамках кредитного договора

Стандарты АИЖК – утверждённые Агентством «Стандарты процедур выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (займов)» (с изменениями и дополнениями), опубликованные на сайте Агентства в сети Интернет по адресу: http://www.ahml.ru.

Страховые компании- участники ипотечного рынка - лицензированные страховые компании, осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Сделки с недвижимостью - правовые действия, направленные на установление, изменение, передачу или прекращение прав на недвижимое имущество. Примеры сделок:

• Купля-продажа - переход права собственности от продавца к покупателю по договорной цене.
• Мена - сделка, в результате которой происходит обмен собственностью между двумя и более сторонами на договорных условиях.
• Дарение - добровольная безвозмездная передача прав собственности юридическому или физическому лицу.
• Наследование - переход собственности наследнику после смерти собственника.
• Приватизация недвижимости - передача в собственность юридических или физических лиц недвижимости, находящейся в их пользовании или владении.
• Аренда (найм) - передача собственности в пользование физическому или юридическому лицу по договорной цене и на определенный срок, либо без срока для рыночных сделок.

Требования, обеспечиваемые ипотекой:

1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
2. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
3. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
   • в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
   • в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
   • в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
   • в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Уступка прав:

1. Залогодержатель вправе передать свои права по договору об ипотеке другому лицу, если договором не предусмотрено иное.
2. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. К его отношениям с этим залогодержателем применяются правила статей 382, 384 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.
3. Уступка залогодержателем прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой.